個人自願安排IVA
甚麼是IVA債務重組？
面對逐漸負擔不起的信用卡卡數、銀行貸款、各種稅項，債務人在瀕臨破產邊緣徘徊，心裡都承受著巨大壓力。然而，這條路制肘處處，對日常生活有負面影響，同時亦嚴重影響個人聲譽，申請人甚至會因此而失去原有工作。
天無絕人之路，市面上其實有不少債務解決方案，能為債務人提供選擇。為了避免欠債人直接走入困局，《破產條例》訂明了個人自願安排IVA作為處理債務的方法之一，令欠債人的債項能夠得以重組。有了個人自願安排，欠債人能夠在經濟條件的可承擔範圍下，逐步地向債權人還清債款，所以IVA影響較小能夠避免陷入絕路。
IVA申請需要留意，債務人是要委任法庭認可的代名人，IVA程序上這個角色是要向債權人提出新的債務還款安排以及建議。債務重組程序的下一步，就是當法庭經過有關聆訊及頒令了臨時命令，並且獲得債權人的同意，這IVA債務償還建議書將會立即生效，之後則按照當中的細節進行有關的債務處理。個人自願安排IVA生效後，大部分債權人會立即停止追數行動，有效減輕債務人心理上的負擔，讓債務人能專心按照建議書上的條款解決債務問題。
IVA申請資格:
- 個人自願安排適合擁有較穩定收入的申請人
- IVA金額需要超過月薪的十多倍以上
- IVA債務人如果是從事敏感行業，並希望避免影響個人聲譽
IVA所適用處理之債務:
- 銀行信用卡債務
- 銀行發出個人貸款
- 向財務公司申請的貸款
- 「一筆清」高息貸款款項
- 屬於儲蓄互助的貸款
- 學生資助類型的貸款
- 應交納的稅務
債務重組程序:
IVA程序及步驟 | 預計時間（以提出IVA申請日開始計算） |
第1階段 | |
| IVA程序第一步是需要攜帶所有有關現時債務以及入息證明等資料，本公司的專業IVA債務重組人員將會為你仔細分析，並且提供相關的IVA建議。本公司一般只接納符合資格及具有把握的IVA申請，在衡量有關個案以及風險之後，如果有關案件獲得我們的受理，將會通過代名人為申請人擬定合適的還款建議書。我們會從個人自願安排申請人的經濟能力以及自身利益出發，確保能有效幫助到申請人，當中會詳細列明每月還款額以及還款期數，亦會精準列明所需的日常開支、資產物業、保險等。 | 第一日 |
| IVA申請人辦理正式宣誓，並且通過代表律師呈送臨時命令申請書往法庭做存檔。 | 需時約2星期 |
第2階段 | |
| 在通過法庭聆訊之後，將會頒佈IVA臨時命令。 | 需時約3個月 |
| IVA申請人辦理正式宣誓，並且通過表律代表呈送臨時命令申請書至法庭做存檔。 | 需時約4個月 |
| 就個人自願安排方案，舉行債權人會議 | 需時約4個月 |
第3階段 | |
| 獲出席和投票的債權人或他們的代表以大多數通過該項決議（即構成出席及投票債權人所持債款總值百分之七十五以上），有關的個人自願安排將會實行，債務人則需要每月按照建議書通過代名人還債。。 | |
IVA申請的好處:
1. 免受破產污名
在個人自願安排IVA底下，可以避免落入困局，對於從事敏感職業（例如資金財產處理、公務員）的負債人士來說，IVA是非常重要的債務處理方法，免除負上污名，以及受到條例的法律限制。相比之下，IVA影響日常生活較小。
2. 保障私隱及聲譽
整個債務重組程序均不需要通知僱主，IVA債務人無需害怕因個人自願安排而令信貸聲譽受損，影響職位及事業。
3. 保留專業資格
IVA申請人能保留現有個人專業資格牌照，如會計師牌、律師牌，相反在其他解決方案下，其專業資格可能會被褫奪。
4. 繼續經營業務
IVA債務重組容許債務人繼續擔任公司董事或出任管理階層，亦可繼續經營生意，對工作及業務，IVA壞處及影響較少。
5. 保留個人資產
與其他解決方案不同，IVA申請人大多數可保留現有資產，如物業、車輛等等。
6. 自由運用入息
個人自願安排申請者在每月供還還款建議書上的款項後，餘下入息可自己選擇如何運用。所以，IVA方案不受太嚴格的監管，生活較為自由。
7. 節省利息支出
IVA代名人會按申請人的債務狀況擬定還款建議書，利息一般較原先還款方案為低，助債務人節省利息支出，輕鬆還款。
如果你需要尋求IVA計劃的協助，歡迎隨時聯絡本公司。我們的IVA專員，將會詳細分析你的債務情況及IVA影響，提供實際有效的債務建議，確保你能從此擺脫債務。
IVA參考案件:
關於IVA個人自願安排 - 常見問題:
是的。以往個人自願安排代名人均需要由管理署署長擔任，而自2002年9月開始，已經改為由具法院認可資格的執業律師或會計師擔任。而申請IVA必須委任代名人，履行個人自願安排當中的任務，向債權人提出還款建議。
債務重組程序包括分析情況、制定還款建議書、法庭聆訊、召開債權人會議等等，一般歷時約3至4個月。雖然IVA壞處可能是歷時較長，但請放心，我們的專業團隊會全程跟進IVA程序，無需申請人操心。
在大部分情況下，法庭及債權人均不會通知IVA申請人的僱主，能保障個人聲譽，因此IVA影響債務人職位的機會非常輕微。然而，若申請人從事香港金融管理局管轄之機構，即銀行、財務公司從業員，僱主會獲悉其僱員的IVA情況。
即使正在債務重組程序當中，債務人仍然可以繼續經營生意業務，或出任公司管理層、董事，因此IVA影響業務或生意機會不大，這亦是個人自願安排IVA好處之一。
由於IVA能讓保留申請人現有的牌照，不會褫奪其專業資格，因此，債務人的專業資格受IVA影響的可能性較低。
一般來說，銀行及財務公司均會得悉債務人正在處於IVA供款當中，因此在絕大部分情況下，都不會接納IVA債務重組債務人的貸款申請。
當債務人通過IVA法庭聆訊後，大部分債權人如銀行、財務公司一般都會停止追數行動，減少其滋擾。
IVA好處在於其方案彈性，即使債務人在進行IVA程序期間不幸遭逢失業，只要能提供有力相關證明以及得到債權人同意，債務人能暫緩還款。
IVA程序牽涉委任代名人、法庭聆訊、召開債權人會議等步驟，對大多數IVA申請人來說，選擇IVA壞處之一，就是面對一項又一項繁瑣程序。我們IVA專員專業、富有經驗，熟悉債務重組程序，為申請者處理各項繁複的步驟，並全程跟進。
不是，只要申請人能提供收入來源證明，即使是自僱人士或自由工作者，都符合IVA申請資格，可以辦理IVA程序。
有的，IVA壞處之一，並非任何欠款額度都符合申請資格，IVA計劃對申請人的債務額規定為超過月薪十倍以上。想知道自己是否合符申請資格，歡迎與本中心的IVA顧問聯絡，讓專家分析你的情況。
一般來說，IVA付費是按個案複雜程度而定，而本公司會分析申請人的債務情況，例如收入與支出、資產、負債數目等，再定立IVA所需的付費，絕對透明，不含任何隱藏收費。
我們深明IVA債務人正面對著生命中的巨大挑戰，為減輕債務人的還款及財政壓力，我們特設分期付款安排，讓IVA申請人能分期繳付相關付費，不必作一次性繳費。
請放心，若案件最終宣告申請不獲批，客戶無需繳付額外服務費。當然，在正式開展債務重組程序前，我們的IVA專員會為申請者作初步諮詢，從而分析申請案件的獲批機率，而我們只接納高成功率的案件，不浪費申請人的一分一毫。
可以，IVA並無限制申請人負上債務的年期，因此不論你是何時開始積累債務，亦可參與債務重組程序，嘗試申請IVA。當然，IVA成功獲批與否還看其他因素，如債務總額、申請人入息狀況等等，歡迎有意者與我們的顧問聯絡，讓我們為你作初步分析，提供相關IVA建議。
有不少因素都會影響IVA債務重組的成功率，包括申請人的實際欠債情況、過往還款紀錄、是否有申報所有資產等。想進一步了解債務重組程序及如何提升成功率，請與我們專業的IVA專員聯絡。
任何債務處理方案均有正反兩面，而個人自願安排方案亦然，在現實中有IVA壞處亦有好處，了解當中的優缺點有助揀選合適自己的方案。而IVA壞處包括，所需要的處理時間對比其他債務處理方案長，約莫需時3至4個月；另一方面，IVA程序牽涉委任代名人、出庭聆訊等步驟，當中涉及堂費、行政費等相關付費，因此整體支出會可能較其他方案貴，這亦是IVA壞處之一。
要知道自己的個案是否適合個人自願安排必須從多方面分析，例如欠債總額、每月收入、日常支出等因素都會可能對IVA影響資格。我們建議有意選擇IVA的人士向有相關經驗人士查詢。HKPIVA專業債務方案事務所雲集IVA專才，熟悉債務重組程序，並且提供免費諮詢服務，能就你的情況作初步IVA分析及建議。
常見的債務重組方案有幾類，包括以上介紹的個人安排、DRP、綜合債務計劃等等。個人安排方案適合債項數目較多的債務人申請，而申請人需要委任法庭認可代名人，過程中需要經法庭處理。另一方面，舒緩債務步驟則較為簡單，不需要委名代名人，申請人亦不需要接受法庭聆訊，過程主要與個別債權人磋商。最後，綜合債務計劃同樣不需要委任代名人及經法律程序，而在整個過程中，只需要與最大債權人協商，由最大債權人統一債務人所有欠款。
個人安排牽涉的項目較多，從簽署文件、排期上庭、召開債權人會議，一般歷時3至4個月；舒緩計劃就比較簡單，整個辦理過程需時約一個半月至兩個月；而綜合債務計劃只需要大約3至4星期就能完成。
可以，債務重組計劃要求申請人有穩定入息，確保有能力每月固定還款。因此，只要債務重組申請人能提供有力的入息證明文件，不論是自僱人士或是自由工作者，均符合進行香港債務重組的相關要求。
絕大部分情況下，債務重組是不需要通報僱主。因此，債務重組特別適合從事敏感行業人士申請，如紀律部隊人員、公務人員，或其他專業行業人士。唯少部分職業申請個人安排時，其僱主會獲悉員工的債務重組申請，如從事銀行、金融機構人員。
可以，持有物業者可以申請債務重組。然而，銀行可要求債務人變賣正資產物業以作抵消部分欠債款項，負資產人士及需補地價之物業則不受影響。
申請債務重組前，要預備完整的個人及債務文件予本債務重組中心的顧問作分析。個人文件包括入息證明如每月糧單、稅單、銀行月結單。另外，債務重組還需要提供開支證明，如電費帳單、煤氣帳單、水費帳單等。債務文件包括與銀行或財務公司簽下的貸款合約、律師信等等。齊全的文件除了讓我們的債務重組顧問能全面為你審視情況，亦能確保不會因漏交文件而導致申請債務重組不獲批。
各項債務重組方案都有其一定過程，有些計劃牽涉較多步驟，如宣誓、法庭聆訊等等，對於從未辦理過債務重組之申請人可能相對複雜。我們建議從未辦理過債務重組的申請人向本中心的專業顧問聯絡，我們的專員熟悉不同債務重組方案申請過程，能協助有意申請者辦理債務重組計劃，包括擬定還款建議書、與債權人協商等等，全程跟進，協助簡化申請步驟。
不同債務重組計劃有著不同步驟，本香港債務重組中心熟悉各項方案的每個項目，能全程為客人跟進及辦妥申請。需要注意，申請債務重組主要步驟如下：
第一階段：預備齊全的個人資料及債務文件，交予本債務重組公司，由專業顧問分析案件，提供適切意見。
第二階段：確認債務人符合香港債務重組資格後，本債務重組中心的顧問會按債務人的經濟能力、債務狀況草擬出債務重組還款建議書，建議書上會列明每月還款額、總還款期限、利率等資料。
第三階段：本債務重組公司會代表債務人與相關債權人就債務重組還款建議書上的內容進行協商，務求雙方能達成共識。
第四階段：協議落實，債務人與債權人簽署債務重組還款協議書，債務人將履行新的還款方案，每月固定還款予債權人。
不同債務重組公司的付款模式可能均有不同。而本債務重組中心為有意申請者提供免費諮詢服務，我們旨在為面對債務問題人士提供專業還款意見，協助債務人走出困境。
各個債務重組方案都各有特點，適合不同債務狀況人士申請，例如個人安排就適合欠債比例較高對象申請。要知道自己適合哪種香港債務重組方案，應先了解方案的內容、申請資格、優缺點。我們亦歡迎有意申請之債務人向本債務重組中心了解更多，由經驗顧問評估你的情況，協助你揀選合適債務重組方案。
香港債務重組中心形形色色，要從中揀選合適的債務重組公司可從以下幾個方向考慮：
經驗：理想的債務重組中心應具備多年經驗，熟悉不同債務重組方案的申請流程，能解答客戶的疑難之餘，亦為他們提供專業建議，帶領客戶完成每項申請步驟。
付費：揀選債務重組中心前應留意該機構的付款模式，是否合理、清晰，當中有沒有隱藏項目，該機構有否詳細講解其準則。
客戶服務：優秀的香港債務重組中心應以客為本，聆聽客人需要，了解他們正面對的財務困難再提供意見，並在債務重組過程上全面跟進，提供相應支援。
在申請前期，債務重組機構會提供初步諮詢服務，審視債務人的欠債情況，並提供相關專業債務重組意見。在確認申請人符合資格後，債務重組公司會按申請人的債務狀況擬定還款建議書。及後，香港債務重組中心會負責代表債務人與相關債權人協商，務求就建議書上的內容達成共識。除此之外，香港債務重組服務會全面跟進整個申請過程，並適時解答客戶有關問題。
每個債務重組均有其優缺點，然而憑著我們多年辦理各種債務重組計劃的經驗，均不看見債務人受到負面後果。反之，不少債務人接受債務重組方案後，以較低利率在短時間內還清款項，重拾以往正常美好生活。